O Pix – Sistema Brasileiro de Pagamentos Instant\u00e2neos – come\u00e7a a operar em 16 de novembro. Muito mais r\u00e1pido e simples, o servi\u00e7o controlado pelo Banco Central (BC) poder\u00e1 ser usado por quem possui uma conta banc\u00e1ria. Com o Pix \u00e9 poss\u00edvel transferir e pagar contas \u00e0 vista em tempo real, sem custos para pessoa f\u00edsica e sem restri\u00e7\u00f5es de dias ou hor\u00e1rios. No entanto, o Pix \u00e9 parte de algo muito maior.<\/p>\n
Para revolucionar um mercado de pagadores e recebedores pelas transa\u00e7\u00f5es, como acontece com DOCs e TEDs, nas m\u00e3os de poucos competidores, o BC concentrou o Pix na pr\u00f3pria institui\u00e7\u00e3o, como \u00fanico provedor da infraestrutura. A concorr\u00eancia vai se dar na esfera da presta\u00e7\u00e3o de servi\u00e7os.<\/p>\n
O mercado financeiro calcula que os bancos, processadoras de cart\u00f5es e bandeiras deixar\u00e3o de ganhar com a entrada do Pix algo pr\u00f3ximo dos R$ 100 bilh\u00f5es nos pr\u00f3ximos cinco anos com tarifas de transfer\u00eancia. No entanto, n\u00e3o reclamaram. Como diz um executivo de banco: \u201cEu n\u00e3o vivo de receita de TED\u201d.<\/p>\n
Talvez o motivo do sil\u00eancio \u00e9 o processo de digitaliza\u00e7\u00e3o, que j\u00e1 est\u00e1 em andamento e o Pix vem acelerar, com a consequente redu\u00e7\u00e3o de custos de toda a estrutura f\u00edsica e n\u00famero de funcion\u00e1rios. O setor banc\u00e1rio brasileiro eliminou 9.463 postos de trabalho em 2019, conforme dados do Cadastro Geral de Empregados e Desempregados (Caged). Bradesco, Ita\u00fa e Banco do Brasil devem fechar cerca de 1,200 ag\u00eancias at\u00e9 o final de 2020.<\/p>\n
De acordo com uma pesquisa da Febraban, as transa\u00e7\u00f5es financeiras feitas por celular no Brasil cresceram 41% em 2019, passando de 3,2 bilh\u00f5es para 4,5 bilh\u00f5es de opera\u00e7\u00f5es em plataformas digitais. Com o dinheiro migrando para o universo online, analistas acreditam que o fim do papel-moeda como conhecemos est\u00e1 mais pr\u00f3ximo. No Brasil, essa ideia vai ganhar for\u00e7a por meio do sistema de pagamentos eletr\u00f4nicos Pix.<\/p>\n
Controle de ponta a ponta<\/p>\n
A autoridade monet\u00e1ria tamb\u00e9m conta com a vantagem de que essa modalidade d\u00e1 maior visibilidade \u00e0s transa\u00e7\u00f5es – especialmente \u00e0quelas que antes eram feitas com dinheiro em esp\u00e9cie -, com rastreamento de ponta a ponta. Oficialmente o BC diz que o Pix n\u00e3o tem por objetivo aumentar a capacidade de monitorar transa\u00e7\u00f5es financeiras.<\/p>\n
O pa\u00eds onde 40% dos trabalhadores est\u00e3o em situa\u00e7\u00e3o informal, de acordo com o IBGE, as transa\u00e7\u00f5es em papel moeda geralmente acontecem sem registro, muitas vezes sem a emiss\u00e3o de nota fiscal. A transforma\u00e7\u00e3o proporciona justamente o acesso aos \u2018desbancarizados\u2019.<\/p>\n
Mais de 45 milh\u00f5es de pessoas vivem sem acesso a institui\u00e7\u00f5es financeiras no Brasil. Ao simplificar e baratear a transfer\u00eancia de dinheiro entre pessoas f\u00edsicas e jur\u00eddicas, o novo arranjo de pagamentos dever\u00e1 acelerar a inclus\u00e3o de, pelo menos, a metade desses brasileiros.<\/p>\n
Substitui o boleto<\/p>\n
Uma das principais mudan\u00e7as potenciais para os consumidores \u00e9 que o Pix pode substituir o boleto, cart\u00e3o de d\u00e9bito e dinheiro vivo. Antes do lan\u00e7amento oficial do Pix, bancos e fintechs j\u00e1 est\u00e1 disputando clientes atrav\u00e9s da conta digital desde cinco de outubro.<\/p>\n
O Nubank liderava esta semana com 8,1 milh\u00f5es de cadastros, seguido pelo Mercado Aberto, 4,7 milh\u00f5es de chaves. Depois vem o PagSeguro, com 4,3 milh\u00f5es e somente no quarto lugar vem um grande banco, o Bradesco, com 3,7 milh\u00f5es.<\/p>\n
Segundo o jornal Valor Econ\u00f4mico, a competi\u00e7\u00e3o est\u00e1 cada vez mais acirrada entre as carteiras digitais. Varejistas, marketplaces, operadoras de telefonia, grandes bancos e fintechs t\u00eam ampliado a oferta de produtos e servi\u00e7os financeiros por aplicativo de celular. Ao todo, o Brasil tem cerca de 600 \u2018wallets\u2019 (carteira digital que guarda as informa\u00e7\u00f5es banc\u00e1rias, dinheiro depositado, transa\u00e7\u00f5es financeiras e senhas do usu\u00e1rio)<\/p>\n
O Bradesco vai investir R$ 100 milh\u00f5es no primeiro ano de opera\u00e7\u00e3o do Bitz, sua nova empresa de carteira digital e contas de pagamento. A plataforma \u00e9 um dos tr\u00eas pilares da estrat\u00e9gia digital do grupo, que conta ainda com o Next e o banco tradicional.<\/p>\n
Com tanta concorr\u00eancia, j\u00e1 come\u00e7ou a aparecer reclama\u00e7\u00f5es nas redes sociais de clientes que foram inclu\u00eddos em cadastros sem autoriza\u00e7\u00e3o. Os bancos e fintechs negam e o Banco Central informou que est\u00e1 monitorando.<\/p>\n
As chaves<\/p>\n
Para usar o Pix, basta que o cliente pe\u00e7a o cadastramento no banco ou institui\u00e7\u00e3o financeira onde possui conta corrente, conta poupan\u00e7a ou carteira digital. A institui\u00e7\u00e3o vai fazer no Banco Central o cadastramento da “chave” escolhida pelo cliente.<\/p>\n
Os quatro tipos de chaves Pix que poder\u00e3o ser usadas e cadastradas s\u00e3o: n\u00famero de CPF, n\u00famero do CNPJ, endere\u00e7o de e-mail e n\u00famero do telefone celular. Esses dados ficar\u00e3o registrados em uma plataforma operada pelo Banco Central, o Diret\u00f3rio Identificador de Contas Transacionais (CICT).<\/p>\n
J\u00e1 para usar o Pix, ou seja, para fazer transfer\u00eancias ou pagamentos usando o sistema, ser\u00e1 necess\u00e1rio acessar o aplicativo, site ou o caixa eletr\u00f4nico do banco, assim como \u00e9 feito atualmente com o DOC e o TED, por exemplo. Ao inv\u00e9s de digitar uma s\u00e9rie de informa\u00e7\u00f5es, como nome completo, dados banc\u00e1rios e CPF, com o Pix basta inserir a chave da pessoa ou empresa que vai receber o pagamento ou transfer\u00eancia.<\/p>\n
Em novembro, quando o Pix entrar no ar, vai aparecer como uma op\u00e7\u00e3o de pagamento dentro do aplicativo do seu banco ou carteira digital. Esses aplicativos v\u00e3o ser atualizados para acomodar o Pix.<\/p>\n
Com centenas de mat\u00e9rias por toda a m\u00eddia, o Pix est\u00e1 sendo bem vendido \u00e0 popula\u00e7\u00e3o. Mesmo assim, uma sondagem feita no fim de setembro pela Globo aponta que apenas 37% das pessoas t\u00eam alguma ideia sobre o novo meio de pagamentos instant\u00e2neos, e 13% entendem o que \u00e9.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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